「人寿保险哪家好」被解散的保险公司的保单最终发生了什么变化？

  关于买东西这件事把，人们总会有一个惯性思维，比如说“便宜没好货”，“大品牌的应该差不了”，“大公司服务有保障”等等。

  买保险也是如此，在不了解时，大家首选总是大公司产品。

  毕竟每年要交那么多钱，还要交20年、30年，才有可能享受到服务。

  万一这家公司因为经营不善，倒闭了咋办？

  应该挺多人都有这种疑问吧。

  那保险公司究竟会不会破产？

  破产了，我们的保单怎么办呢？

  接下来，这篇文章会就这两个问题进行解答。

人寿保险哪家好（网络配图 侵删）

  保险公司到底会不会破产？

  有人说保险公司不会破产，因为国家不允许。

  也有人说保险公司的破产的多了，国家是允许保险公司破产的！

  我只能说两个人说的都对，也都不对！其中奥妙你听我慢慢跟你说~

  1.1中国不允许保险公司破产

  这种说法其实是对法律规定的曲解。我们先来看看《中华人民共和国保险法》里是怎么说的：

  保险法第八十九条：【保险公司的解散】

  保险公司因分立、合并需要解散，或股东会、股东大会决议解散，或公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险进度管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或被依法撤销外，不得解散。

  首先要明确一点，解散和破产是不同的概念。

  解散是企业因经营期满，或者因经营方面的其他原因致使企业不宜或者不能继续经营时，自愿或被迫宣告解散。

  破产是指企业因不能清偿到期债务或出现资不抵债，而通过法定程序清偿财产、偿还债权而终止其法人资格的一系列法律活动。

  破产的程度要比解散严重，简单来说，解散就是还没有到资不抵债的程度，由公司主动进行，尚未牵涉到司法程序。

人寿保险哪家好（网络配图 侵删）

  保险公司破产的多了

  这句话就要看怎么讲了，从世界角度上来说确实保险公司破产的多了！如果从中国的角度上来讲，目前为止中国只有一家公司解散！

  2005年国信人寿成立后不久便因内部原因自行解散，为什么保监会允许国信人寿这样一家经营人寿保险业务的公司解散？

  因为国信人寿刚成立不久，当时还没有发生人寿保险业务的经营行为，因此是可以解散的。如果当时已经发生了人寿保险业务，哪怕只有一笔，都是不允许解散的。

  再举两个例子给大家看看吧：

  中华保险

  这家绝对是“老资历”的国字号，保险圈唯一带中华字样的保险公司。

  但就是这样一家公司，在2006年的时候，其旗下中华联合财产保险有限公司出现了巨额亏损，资不抵债，即将破产！就在这时政府行动了~

  2009年保监会工作组进入中华联合总部；

  2010年保险保障基金托管中华联合75%的股份；

  2011年保险保障基金获得中华联合57.4%的股份；

  2012年保险保障基金向中华联合注资60亿元；

  2015年中华联合营业收入388.2亿元；

  2017年保险保障基5年前注入的60亿元全部出清，功成身退。

  3年时间将一家即将破产的保险公司成功救活！

  有人可能会说：这是国字号，待遇肯定不一样啊！别急咱们继续说~

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  新华人寿

  新华保险相信大家多多少少都应该听说过吧，现在看绝对算得上是大公司了。可是你知道2006年初，新华人寿2005年的偿付能力只有61.32%吗？

  而后，新华人寿董事长挪用130亿公款的事也浮出水面，新华人寿此时已身处破产的边缘……于是：

  2007年保险会动用保险保障基金会接管新华人寿；

  2007年基金会27亿元接手新华人寿38.8%的股份成为第一大股东；

  2009年基金会将新华人寿全部股份以40亿余元转让，全部出清，小赚一笔，功成身退。

  自此，中国第一家面临“破产”的保险公司被国家保监会完美的拯救回来！

  而新华保险也在保金退出后，于2011年成功上市，成为现在A股的四大上市保险公司之一！

  那故事讲完了，我们再回到文章开始时候的问题，：中国的保险公司到底会不会倒闭？

  答案是会倒闭。但是中国的保险公司想要倒闭绝不是什么容易的事情！

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  那什么情况下，保险公司会破产？

  保险法第九十条：【保险公司的重整、和解和破产清算】

  保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。

  《中华人民共和国企业破产法》第二条：

  企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。

  就是说保险公司因经营不善，不能清偿到期债务，资不抵债，就会破产。

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  既然保险公司可以破产，那保单怎么办？

  3.1对寿险保单来说：

  保险法第九十二条：【人寿保险业务的转让】

  经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

  转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

  解读一下：保险公司一旦真的破产，我们手中的保单会先转给其他愿意“接盘”的保险公司，由这家保险公司继续履行合同责任。

  如果实在没有别家公司愿意“接盘”，也没关系~国务院会具体指派某家有实力的保险公司全面“接盘”。

  总而言之，言而总之，一定会有新的保险公司接受你的保单。保单会继续生效，保障内容也不会改变，合同会继续执行！

  明确一点，是合同及责任准备金转让而不是整个公司转让，所以这对其他保险公司来说不是坑。

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  3.2对非寿险保单来说：

  第一百条：【保险保障基金的管理】

  保险公司应当缴纳保险保障基金。

  保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：

  （一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；

  （二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济；

  （三）国务院规定的其他情形。

  保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。

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  《保险保障基金管理办法》第二十一条：

  被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：